Сбережения, объединенные инвестиции и налоговая защита


Советы по размещению капитала

Публичные размещения British Telecom, Trustee Savings Bank, British Gas, водопроводных и энергетических компаний привлекли на фондовый рынок миллионы инвесторов-новичков Размещение акций бывших строительных обществ, таких как Abbey National, привлекли еще больше. Но эти выпуски могли вызвать неправильное впечатление о том способе, которым инвестирует свои деньги подавляющая часть английского населения. Прямое владение акциями представляет только небольшую […]

Финансовые посредники на рынке сбережений

Большинство полисов страхования жизни и соответствующих сберегательных продуктов продаются через финансовых посредников (financial intermediaries). На практике под ними понимают страховых брокеров (insurance brokers), которые часто (и это нередко вводит в заблуждение) также действуют под наименованием инвестиционных консультантов (investment advisers) или финансовых консультантов (financial consultant). Это один и тот же тип посредников между публикой и страховыми […]

Традиционное страхование жизни

Базовая тема страхования жизни имеет бесконечное количество вариантов. Срочное страхование (term insurance) - это прямое пари со страховой компанией. Вы платите премию за оговоренный период времени, и если вы умираете в течение этого периода, то страховая компания выплачивает сумму, на которую была застрахована ваша жизнь. Если вы выжили, то теряете свою ставку (или выигрываете ее, […]

Корпоративные и индивидуальные пенсии

Индивидуальные пенсии лучше всего рассматривать как часть того же самого бизнеса, что и страхование жизни. Их предлагают ведущие страховые компании, которые также управляют множеством корпоративных пенсионных программ для более мелких и средних групп. Сначала рассмотрим корпоративные программы, или схемы. Это могут быть застрахованные схемы (insured schemes), когда страховая группа говорит компании, какую премию ей требуется […]

Погашаемые закладные и закладные-вклады

Покупка дома с помощью ипотеки (или закладной, mortgage) обычно рассматривается как форма сбережений, а закладные тоже могут иметь элемент, связанный со страхованием жизни. Покупатель дома может взять или погашаемую закладную (repayment mortgage), или закладную-вклад (endowment mortgage). При погашаемой закладной полученная в долг сумма погашается ежемесячными платежами процента и капитала (в большей степени процент и в […]

Инвестиционные средства, связанные с паевыми фондами

Продвиньтесь немного дальше базовых страховых и кредитных продуктов, и следующее, на что вы натолкнетесь, будут инвестиционные средства, связанные с паевыми фондами (unit-linked) формы программ коллективных инвестиций (pooled investment).
Паевые фонды дают нам некоторые выгоды от инвестирования на фондовом рынке вместе с распределением рисков.
Как мы видели, для отдельного человека со скромными сбережениями неприемлемо рисковать всей суммой на […]

Особенности деятельности паевого фонда

Паевой фонд, который предлагается публике, в прошлом должен был получить разрешение Министерства торговли и промышленности, хотя ответственность за разрешение теперь передана Управлению финансового надзора. Также существуют неразрешенные (unauthorized) фонды, которые некоторые фондовые брокеры создают для своих клиентов или которые могут располагаться в офшорах. Реклама паевых фондов достаточно плотно отслеживается и должна содержать предупреждение о самочувствии […]

Мониторинг деятельности

Статистика работы (performance statistics) паевых фондов и бондов пристально отслеживается Ежемесячный журнал Money Management предлагает исчерпывающий список, показывающий стоимость $1000, инвестированных на период от 6 месяцев до семи или 10 лет, а различные интернетовские вэб-сайты также предлагают информацию о результатах деятельности фондов. Результаты деятельности могут заметно различаться, особенно за более короткие периоды времени, и для […]

Инвестиционные фонды

Существует еще одна - и гораздо более старая - форма коллективных инвестиций, которая часто всплывает на финансовых страницах инвестиционный фонд (investment trust) Инвестиционный фонд - это компания, чей бизнес - вместо того, чтобы производить всякие штучки или руководить прачечными - состоит просто в том, чтобы инвестировать в другие компании Он владеет инвестиционным портфелем таким же […]

Налоговые укрытия

Если вы решаете инвестировать свои деньги, то необходимо подумать о том, как прикрыть их от налогового инспектора. При консервативном правительстве существовали две основные формы налоговой защиты: личные программы вложения в акции (Personal Equity Plans, PEP) (для владения акциями или коллективных инвестиций) и специальные безналоговые сберегательные счета (Tax Exempt Special Savings Accounts, TESSA) (для денег, Размещенных […]

Знак государственного стандарта CAT

Как узнать, не платите ли вы слишком большие комиссионные, когда покупаете инвестиционный продукт? Это проблемная зона, потому что результаты часто являются более важными, чем комиссионные, забираемые продавцом. Инвестиционный менеджер, взимающий начальный взнос 6%, но приносящий 20% роста, был бы для вас более предпочтительным, чем тот менеджер, который берет только 4%, но обеспечивает рост всего 10%. […]